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Detalhe da UFCD

9823 - Crédito e endividamento
(*) Em Vigor
Designação da UFCD:
Crédito e endividamento
Código:
9823
Carga Horária:
50 horas
Pontos de crédito:
4,50
Objetivos

  • Definir o conceito de dívida e de taxa de esforço.
  • Avaliar os custos do crédito.
  • Comparar propostas alternativas de crédito.
  • Caracterizar os direitos e deveres associados ao recurso ao crédito.
Recursos Didáticos

Conteúdos

  • Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento
  • Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação)
  • Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos
    • Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG
    • Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento
    • Seguros de vida e de proteção do crédito
  • Reembolso do empréstimo
    • O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo
    • Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal
    • Carência e diferimento de capital
  • Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável
    • Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro
    • O indexante (taxa de juro de referência) e o spread
    • Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread
  • Elementos do empréstimo
    • Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo
    • Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar
    • Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal
  • Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários)
    • Principais características
    • Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato
    • Amortização antecipada dos empréstimos
    • Livre revogação no crédito aos consumidores
  • Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios
  • Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários
    • Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados
  • Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito
    • Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito
    • Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros
    • Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros)
    • Mapa de responsabilidades de crédito
  • Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda)
  • O papel do fiador e as responsabilidades assumidas
  • Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos
  • Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência
  • O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda
Referenciais de Formação

812186 - Acompanhante de Turismo Equestre
215293 - Artesão/ã das Artes e Ofícios em Madeira - Marceneiro/a Embutidor/a
215294 - Artesão/ã das Artes e Ofícios em Madeira - Marceneiro/a Entalhador/a
815342 - Assistente de Cuidados de Beleza
861363 - Bombeiro/a
522061 - Eletromecânico/a de Eletrodomésticos
521057 - Eletromecânico/a de Manutenção Industrial
811180 - Empregado/a de Andares
840279 - Marinheiro/a
811181 - Operador/a de Manutenção Hoteleira
621283 - Operador/a de Pecuária
544139 - Operador/a de Salinas Tradicionais
541098 - Operador/a de Transformação do Pescado
811182 - Rececionista de Hotel
213356 - Técnico/a de Animação 2D e 3D
813189 - Técnico/a de Apoio à Gestão Desportiva
543132 - Técnico/a de Cerâmica Criativa
342360 - Técnico/a de Comunicação - Marketing, Relações Públicas e Publicidade
341346 - Técnico/a de Comunicação e Serviço Digital
215352 - Técnico/a de Construção de Instrumentos Musicais
542107 - Técnico/a de Design de Moda
813353 - Técnico/a de Desporto
523270 - Técnico/a de Eletrónica Médica
523079 - Técnico/a de Eletrónica, Áudio, Vídeo e TV
523268 - Técnico/a de Eletrónica, Automação e Comando
521329 - Técnico/a de Fabrico de Componentes de Construção Metálica
521336 - Técnico/a de Fabrico e Manutenção de Cunhos e Cortantes
213349 - Técnico/a de Fotografia
762335 - Técnico/a de Geriatria
542120 - Técnico/a de Gestão da Produção de Calçado e de Marroquinaria
543326 - Técnico/a de Gestão da Produção em Madeira e Mobiliário
850357 - Técnico/a de Gestão do Ambiente
621330 - Técnico/a de Gestão Equina
541354 - Técnico/a de Indústrias Alimentares
522238 - Técnico/a de Instalações Elétricas
542122 - Técnico/a de Manutenção de Máquinas de Calçado e de Marroquinaria
521262 - Técnico/a de Maquinação CNC
815343 - Técnico/a de Massagem de Estética e Bem-Estar
523267 - Técnico/a de Mecatrónica
811347 - Técnico/a de Pastelaria/Padaria
543332 - Técnico/a de Preparação de Cortiça
525260 - Técnico/a de Produção Aeronáutica - Montagem de Estruturas
621312 - Técnico/a de Produção Agropecuária
521338 - Técnico/a de Produção e Montagem de Moldes
212362 - Técnico/a de Produção e Tecnologias da Música
521318 - Técnico/a de Projeto Aeronáutico
213350 - Técnico/a de Som
840341 - Técnico/a de Tráfego de Assistência em Escala
812188 - Técnico/a de Turismo Ambiental e Rural
213351 - Técnico/a de Vídeo
543333 - Técnico/a Industrial de Rolhas de Cortiça
522348 - Técnico/a Instalador/a de Sistemas Térmicos de Energias Renováveis
621313 - Técnico/a Vitivinícola
Histórico de Alterações

(*) 2017-10-22   Criação de UFCD.